Il Rent-to-Buy in Repubblica Ceca

Il “Rent-to-Buy” è un contratto che permette a chi desidera acquistare una casa di affittarla con la possibilità di acquistarla in futuro. Questo modello è particolarmente utile per chi ha difficoltà a raccogliere l’intero importo iniziale per l’acquisto di una casa, ma ha la capacità di pagare un affitto mensile. In pratica, l’affittuario ha la possibilità di diventare proprietario dopo un determinato periodo, con una parte dell’affitto che viene destinata come acconto sul prezzo di acquisto.

In un contratto di Rent-to-Buy, l’inquilino paga un canone di locazione mensile per un periodo prestabilito, durante il quale una parte di questo canone può essere accantonata come acconto per l’acquisto della casa. Al termine del contratto, l’inquilino ha l’opzione di acquistare la proprietà a un prezzo pre-definito, che di solito tiene conto del valore dell’immobile al momento della firma del contratto iniziale, evitando così il rischio di aumenti dei prezzi di mercato nel periodo successivo.

I vantaggi principali di questo contratto sono:

– Accesso anticipato alla proprietà: anche se non si dispone di una somma ingente per un anticipo iniziale, è possibile iniziare a vivere nella casa desiderata e accumulare una parte del prezzo di acquisto nel tempo.

– Protezione contro l’aumento dei prezzi: l’acquirente ha la certezza di poter acquistare l’immobile a un prezzo concordato all’inizio del contratto.

– Opzione di acquisto: l’inquilino non è obbligato ad acquistare la casa, ma ha l’opzione di farlo al termine del periodo stabilito.

Il Rent-to-buy può portare i seguenti vantaggi agli acquirenti:

1. Minori barriere finanziarie iniziali: Non è necessario un acconto esorbitante per acquistare la casa. La parte dell’affitto che viene accantonata può ridurre il capitale necessario per l’acquisto finale.
2. Flessibilità: Chi sceglie questa opzione può vivere nell’immobile per alcuni anni prima di decidere se acquistarlo, consentendo una valutazione più lunga della zona e dell’immobile.
3. Maggiore accesso al credito: Per chi ha difficoltà a ottenere un mutuo subito, il Rent-to-Buy può essere un’opportunità di “prova” prima di affrontare il mercato del credito, dimostrando una buona capacità di pagamento con i canoni mensili.

Il Rent-to-Buy non è ancora un modello molto diffuso in Repubblica Ceca, ma sta guadagnando attenzione grazie a vari fattori legati al mercato immobiliare e alle politiche economiche. In generale, la Repubblica Ceca ha un mercato immobiliare in crescita, con alcune sfide legate all’accessibilità economica per i giovani e le famiglie, in particolare a Praga, dove i prezzi degli immobili sono aumentati considerevolmente negli ultimi anni. In questo contesto, il Rent-to-Buy potrebbe rappresentare una soluzione interessante. Infatti, per quanto riguarda l’accessibilità, la Repubblica Ceca è il paese meno accessibile in Europa, i cittadini cechi hanno bisogno di 13,3 stipendi annui lordi per acquistare una nuova casa (Deloitte).

Il mercato immobiliare in Repubblica Ceca infatti, presenta alcune peculiarità, tra cui:

1. Aumento dei prezzi immobiliari: Le città ceche, in particolare Praga, hanno visto un notevole aumento dei prezzi degli immobili negli ultimi anni. Per molti, diventare proprietari di una casa è diventato difficile, specialmente per i giovani professionisti o per le famiglie con reddito medio.
2. Politiche di prestito e accesso al mutuo: L’accesso al credito per l’acquisto di immobili è regolato da normative bancarie che, a volte, possono risultare più rigide rispetto ad altri paesi europei. Le banche richiedono solitamente un anticipo significativo, che non tutti possono permettersi. Inoltre, i mutui per i non residenti o coloro che non hanno una stabile residenza in Cechia possono essere particolarmente difficili da ottenere.
3. Domanda di soluzioni abitative più accessibili: A causa dell’alto costo degli immobili e delle difficoltà nell’accedere a un mutuo, molti potenziali acquirenti stanno cercando alternative più economiche. Il Rent-to-Buy potrebbe essere una soluzione ideale, in quanto permette di accedere a una casa senza dover immediatamente affrontare l’impegno di un mutuo tradizionale.
4. Proprietà immobiliari da ristrutturare: In alcune zone della Repubblica Ceca, ci sono molte proprietà che necessitano di ristrutturazione. Questi immobili potrebbero essere più facili da acquistare tramite un accordo Rent-to-Buy, in quanto il valore delle case da ristrutturare potrebbe essere inferiore rispetto alle case nuove, ma con la possibilità di incrementare il valore nel tempo grazie alla ristrutturazione.

In Repubblica Ceca, un contratto Rent-to-Buy potrebbe seguire uno schema simile a quello di altri paesi, ma con alcune specificità:

– Durata del contratto: tipicamente tra 2 e 5 anni. Durante questo periodo, l’inquilino paga un affitto mensile, una parte del quale può essere destinata a ridurre il prezzo finale di acquisto.

– Determinazione del prezzo di acquisto: all’inizio del contratto, sia il prezzo finale della proprietà che la percentuale dell’affitto da destinare all’acconto vengono definiti. Il prezzo potrebbe essere fisso o legato a un indice di inflazione o all’andamento del mercato immobiliare, ma generalmente è più conveniente rispetto al prezzo di mercato al momento del termine del contratto.

– Possibilità di rifiutare l’acquisto: se, al termine del contratto, l’inquilino decide di non acquistare l’immobile, non sarà obbligato a farlo, ma perderà la parte dell’affitto accantonata.

Opportunità per le Agenzie Immobiliari in Cechia

1. Nuove opzioni di vendita: Le agenzie immobiliari potrebbero esplorare il Rent-to-Buy come una strategia per attrarre acquirenti che non hanno accesso immediato al mercato degli acquisti, ma che sono comunque interessati a diventare proprietari a lungo termine.
2. Attrarre giovani acquirenti: I giovani professionisti o le famiglie che hanno difficoltà a risparmiare un grande acconto potrebbero essere particolarmente interessati a questa formula. In città come Praga, dove i prezzi sono alti, un contratto Rent-to-Buy potrebbe sembrare una valida alternativa rispetto al tradizionale mutuo.
3. Mercato delle ristrutturazioni: Le case da ristrutturare, particolarmente quelle situate in zone periferiche o meno richieste, potrebbero beneficiare di un accordo Rent-to-Buy. Questo permetterebbe agli acquirenti di affrontare la ristrutturazione nel tempo e ottenere un’immobile a lungo termine, con un’acquisizione graduale.

Fonti: https://www.investopedia.com/updates/rent-to-own-homes/; https://www2.deloitte.com/cz/cs.html